จำนองบ้าน เป็นวิธีการหนึ่งในการระดมเงินทุนที่นิยมกันมาก โดยนำบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองมาค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารพาณิชย์ หรือสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ซึ่งผู้จำนองสามารถนำเงินที่ได้จากการจำนองไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น ประกอบธุรกิจ ลงทุน ปรับปรุงซ่อมแซมบ้าน หรือใช้จ่ายส่วนตัวอื่นๆ
ข้อดีของการจำนองบ้าน
1. ได้รับเงินสดจำนวนมาก เนื่องจากบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ที่นำมาจำนองมีมูลค่าสูง จึงทำให้ได้รับวงเงินสินเชื่อในจำนวนที่มากกว่าการกู้ยืมประเภทอื่น
2. ดอกเบี้ยต่ำ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองบ้านจะต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสด เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์
3. ระยะเวลาผ่อนชำระนาน ระยะเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อจำนองบ้านอาจสูงถึง 30 ปี ทำให้สามารถผ่อนชำระได้ในจำนวนเงินที่น้อยกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
4.ลดหย่อนภาษี เนื่องจากดอกเบี้ยที่จ่ายจากการจำนองบ้านถือเป็นค่าใช้จ่ายที่สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
ข้อควรระวังในการจำนองบ้าน
1.ความเสี่ยงจากการถูกยึดบ้านหากผิดนัดชำระค่างวดเป็นระยะเวลานาน สถาบันการเงินมีสิทธิ์ยึดบ้านที่นำมาจำนองเพื่อนำไปขายทอดตลาดเพื่อชำระหนี้ได้
2. ค่าใช้จ่ายอื่นๆนอกเหนือจากค่างวดประจำเดือนแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นที่ต้องจ่ายให้สถาบันการเงิน เช่น ค่าธรรมเนียมการจำนอง ค่าประกันภัยบ้าน เป็นต้น
3.การเสียโอกาสจากการขายบ้านเมื่อนำบ้านมาจำนองไปแล้ว หากบ้านนั้นมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในอนาคต ผู้จำนองก็จะเสียโอกาสในการขายบ้านเพื่อทำกำไรจากส่วนต่างมูลค่าที่เพิ่มขึ้น
4.ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงหากเป็นสัญญาสินเชื่อจำนองแบบอัตราดอกเบี้ยลอยตัว มีความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะปรับตัวสูงขึ้นจากเดิมในอนาคต
ขั้นตอนในการจำนองบ้าน
1. เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนากรรมสิทธิ์บ้าน หนังสือรับรองรายได้ สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร เป็นต้
2. นำหลักฐานไปยื่นคำขอสินเชื่อที่สถาบันการเงิน พร้อมชี้แจงวัตถุประสงค์การใช้เงิน
3. ให้สถาบันการเงินตรวจสอบเอกสารและประเมินราคาหลักทรัพย์จำนอง
4. เจรจาเงื่อนไขสัญญาจำนอง เช่น วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ เป็นต้น
5. หากผ่านการอนุมัติสินเชื่อ จะมีการจดจำนองหลักทรัพย์กับกรมที่ดิน
6. เมื่อดำเนินการครบขั้นตอน สถาบันการเงินจะจ่ายเงินกู้สินเชื่อให้กับผู้จำนอง
การจำนองบ้านเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนจำนวนมาก แต่ก็ต้องระมัดระวังความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น โดยเฉพาะความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ให้แก่สถาบันการเงินอย่างต่อเนื่อง หากผิดนัดชำระติดต่อกันเป็นระยะเวลานาน